No. Existen exclusiones frecuentes, como:

• Enfermedades preexistentes o crónicas (cáncer, VIH, diabetes, hipertensión).
• Accidentes bajo alcohol/drogas o en deportes de riesgo.
• Enfermedades mentales o degenerativas.
• Profesiones de alto riesgo no declaradas.

👉 En resumen: protege al banco, no a tu familia. Se sugiere revisar las exclusiones. Te invitamos a revisar el Repositorio de Condicionados Oficiales.

Es el proceso de asignar tu póliza de vida como garantía de tu crédito. Así, el banco queda protegido, pero tu familia también puede recibir liquidez adicional en caso de fallecimiento.

Puedes solicitar más cobertura en caso lo requieras siempre y cuando califiques para obtener más cobertura y así tu familia pueda obtener más liquidez.

Beneficiarios secundarios: son los familiares, porque el primer beneficiario en la póliza es el banco o la financiera.

Depende del banco y de la aseguradora, pero normalmente se revisan políticas de 30 días hábiles desde que presentas la documentación. Se sugiere consultar y revisar con el banco correspondiente en sus canales de atención respectivos.

Los bancos no deberían cobrar según la Ley N° 31143 de Perú Sin embargo, existen gastos externos a los bancos, por ejemplo, muchos de los clientes corren con gastos administrativos (ej. carta notarial o validación en notaría), que las entidades financieras pueden exigir, pero no se trata de un cobro en sí del propio banco.

Es importante consultar con su banco algunos costos asociados o externos al caso.

Normalmente:

• Carta de solicitud y consentimiento del cliente.
• Copia de la póliza de vida vigente.
• Documento de identidad.
• Constancia notarial de endoso (si aplica).

Normalmente estos documentos son proporcionados por la compañía de seguros de vida y algunos documentos o formatos por parte de la entidad financiera.

Puedes hacerlo, pero debes notificar al banco y presentar la nueva póliza para que el banco la evalúe y de cumplir con los requisitos, este pueda aceptar el nuevo endoso.

Revisa el condicionado general de tu póliza (sección exclusiones). Si ves términos amplios como "actos temerarios" o exclusiones de enfermedades comunes, tu cobertura es limitada.

Revisa el Repositorio de Condicionados Oficiales.

Escoge otra compañía que tenga menos exclusiones, recuerda que el seguro de vida es protección y solamente eso.

Sí. Cuando tu empresa figura como contratante de la póliza, la prima puede registrarse como gasto deducible en el Impuesto a la Renta (IR).

Esto es especialmente útil para dueños de empresa, socios o directivos, ya que les permite proteger a su familia o negocio y, al mismo tiempo, optimizar la carga tributaria.

Recuerda: la prima está afecta al IGV, el cual no es crédito fiscal.

Ejemplo práctico:

• Prima anual: S/ 24,000
• IGV (18%): S/ 4,320
• Total pagado: S/ 28,320
• Deducción IR (29.5% sobre la prima): S/ 7,080

👉 Costo real para la empresa = S/ 21,240

Además, este beneficio puede usarse como una herramienta de fidelización y retención para directivos o talentos clave, fortaleciendo la cultura corporativa y el compromiso con la empresa.

Con base en el Oficio I-142-2003-SUNAT y en la Ley del IR:

• La deducción aplica cuando la empresa es la contratante y paga la prima.
• El seguro debe estar vinculado a trabajadores en planilla (dependencia laboral).
• Tú, como gerente general, si estás en planilla con tu empresa, eres considerado trabajador dependiente, aunque seas accionista/propietario.
• Si la empresa contrata un seguro de vida para ti (como trabajador/gerente en planilla): La prima pagada sí puede ser gasto deducible para efectos del IR de la empresa.
• El IGV de la prima no es crédito fiscal (se pierde).
• Criterio de causalidad: SUNAT exige que el gasto sea razonable y guarde relación con la generación de renta. En este caso, se justifica porque es un beneficio laboral otorgado al gerente (igual que a otros trabajadores clave).

👉 En otras palabras:

• Si la póliza está a nombre de la empresa como contratante y tú en planilla como asegurado → la prima es gasto deducible.
• Si la póliza está a tu nombre personal y tú pagas la prima → no es gasto deducible para la empresa, sino un gasto personal.

Fuente Sunat: https://www.sunat.gob.pe/legislacion/oficios/2003/oficios/i1422003.htm

No. El seguro de vida es protección, no un instrumento de ahorro.

👉 Para ahorro e inversión, lo recomendable son otros instrumentos de Ahorro – Inversión.

El desgravamen con devolución ofrece la posibilidad de recuperar un porcentaje de las primas al finalizar el crédito, siempre y cuando cumplas con todas las condiciones. Sin embargo, este tipo de productos suele funcionar con características muy específicas:

• La devolución solo aplica si llegas al final del plazo original, sin cancelar antes ni reestructurar la deuda.
• El porcentaje a devolver suele ser bajo o variable (ejemplo: entre 10% y 15% en muchos casos), y no siempre se publica de forma clara en la oferta. (revisar el Repositorio de Condicionados Oficiales)
• El producto exige periodos mínimos de permanencia: si cancelas el crédito antes de tiempo, no recibes devolución.
• Una parte importante de la prima pagada se destina a comisiones y gastos administrativos, por lo que el monto real a devolver resulta bastante menor de lo que se imagina.
• No olvides que sigue sujeto a las mismas o similares exclusiones (revisar el Repositorio de Condicionados Oficiales) del seguro de desgravamen tradicional, lo que limita aún más su utilidad real para proteger a tu familia.

En otras palabras: aunque suene atractivo, este seguro termina siendo más costoso y menos flexible. Frente a ello, si deseas LIBERTAD, un seguro de vida a término endosado resulta más competitivo, claro y adaptable a tus necesidades.

La ITP ocurre cuando, por accidente o enfermedad, una persona pierde de forma definitiva la capacidad de trabajar.

En ese caso, el seguro de vida paga el capital asegurado, ya sea para cancelar deudas o dar liquidez a la familia.

1) Seguro de Vida a Término (Term Life Insurance) - RECOMENDADO Contrato con un plazo fijo (ejemplo: 10, 15, 20 o 30 años).

• Si falleces dentro del plazo, la aseguradora paga la suma asegurada.
• Si sobrevives al plazo, la cobertura termina y no hay devolución de dinero.

Ventaja clave:

• Flexibilidad. Ejemplo: Si tienes un crédito hipotecario de 20 años pero lo cancelas en 10, puedes dejar de pagar sin comprometerte.
• Para ello es bueno contar con un buen plan de amortización pero no te descapitalice.
• Es más económico y competitivo en costos frente a otras opciones.
• Ideal si buscas proteger tu deuda y a tu familia al menor costo posible con la libertad que deseas.

👉 Es la opción más recomendable para endoso de créditos hipotecarios.

2) Seguro de Vida Universal / (también conocido con Ahorro o con Inversión)

• También llamados seguros con devolución o seguros universales.
• Funcionan con un componente de ahorro o inversión.
• Requieren comprometerte a plazos largos por lo general (mínimo a 20 años) para que este tenga un resultado que supere el punto de equilibrio.
• Suelen ser más caros porque parte de tu prima va a la "bolsa de ahorro".
• Tienen el "gancho" de que recuperas dinero, pero en la práctica:
• Te atan por largo tiempo.
• Encarece el plan.

Si no tienes resistencia para este tipo de productos, lo más recomendable es un seguro a término, ya que en la práctica lo más normal es que tengas un plan de amortización y cancelación para tus créditos en el menor tiempo posible.

CONCLUSIÓN:

👉 Para ahorro o inversión, es mejor utilizar otros instrumentos financieros

👉 Para protección real, el seguro de vida a término es el más conveniente y el elegido por las personas que tienen conciencia y filosofía financiera previsional y de protección.